Рынок страхования: Каско и Осаго

Самым быстроразвивающимся потребительским рынком сегодня, как ни странно, является рынок Автострахования. Несмотря на кризис 2008 года и резкое сокращение кредитования, за прошедший 2010 год автомобильный рынок восстановил былые позиции и, фактически, вернулся к докризисному уровню продаж. А это означает, что продолжил рост и рынок автострахования: продаж полисов ОСАГО и КАСКО. По отчетам ведущих страховых компаний отчетливо видно, что при этом страхование КАСКО так и осталось убыточным видом автострахования.

Почему это происходит? По каким правилам покупая полис КАСКО клиент фактически приносит убыток страховой компании? И главное – зачем, продолжая конкурировать тарифами, компании активно зазывают новых клиентов с выгодными предложениями?

Если разбирать данную тему по порядку, то важно посмотреть: а как работает страховой рынок КАСКО и ОСАГО на западе? Традиционно в Европе страхование автомобилей занимает важную, но не самую большую роль в портфелях страховых компаний. Прежде всего локомотивом страхования является страхование жизни, имущества. Фактически, страхование автомобилей частных лиц (аналоги полиса ОСАГО и КАСКО) является важной возможностью войти в дом клиента через его гараж. Т.е. если клиент хочет купить полис Каско и страховая компания успешно договаривается именно о своих услугах – через определенное время появляется возможность продолжить отношения с застрахованным клиентом, начать переговоры о страхование имущества, или предложить медицинское страхование. (аналог российского ДМС – Добровольное медицинское страхование)

Таким образом, на западе восприятие рынка автострахования всегда рассматривается как возможность длительного диалога с клиентом, возможность долгосрочных отношений, направленных на предоставление услуг страхования в комплексе. При этом западные страховые компании рассматривают страхование автомобилей (аналоги КАСКО и полис осаго) по убыточности в совокупности с прочими смежными продуктами. И тогда уже нельзя оценить убыточность по КАСКО только исходя из модели отдельной услуги продукта. Например, за год все клиенты страховой компании принесли убыток относительно сборов компании по КАСКО в размере 10%. Но при этом эти же клиенты застраховали имущество и медицинское страхование ДМС на сумму сборов КАСКО или превышающих их. А эти виды традиционно безубыточны и итоговая сумма в разрезе клиентов уже выглядит по другому: Клиенты для компаний прибыльны (!) и нет убытков. Резюмируя данное рассмотрение необходимо заметить, что на западе страховые компании готовы к убыточности отдельного КАСКО и ОСАГО, но благодаря данным продуктам продают и другие виды страхования этим же клиентам и получают прибыль.

В России же массовый потребитель страхования – это обычный автовладелец. И именно этот продукт является фактически сильно доминирующим на рынке. И понятны причины – осаго спб обязательно, КАСКО требуют банки. А страхования имущества не требует никто, как и добровольное медицинское страхование. Но рынок диктует свои правила – если есть рынок сбыта, то на нем должны быть ключевые игроки и только ведущим компаниям достанется в перспективе основной бизнес рынка. Вдруг через пару лет введут обязательное страхование имущества или ДМС для каждого? Отсюда возникает демпинг, постоянные акции страховых компаний, переманивание клиентов, агрессивная реклама. Пытаясь завоевать рынок компании пытаются в лоб повторить заполные модели, но они не работают у нас. Какой процент страхования имущества среди автолюбителей? По стране – не более 1 % и это полностью ставит под угрозу модель автострахования в России и именно поэтому вопрос как выбрать страховую компанию, надежную и способную при любой ситуации выплатить и обслужить клиента – становиться первоочередным для любого автолюбителя.

Специалисты Единого Центра Страхования 329-1-329 всегда готовы оказать консультацию, объяснить отличия страховых компаний на рынке, а главное сообщить реальное состояние компаний, тем самым исключив риски приобретения полисов у недобросовестных компаний (даже среди именитых).